Ubezpieczenie turystyczne

Wyjazd za granicę z chorobą przewlekłą

Lektura warunków ubezpieczeń turystycznych nadal jest zjawiskiem dość rzadkim wśród nabywających polisę. W konsekwencji klienci Towarzystw Ubezpieczeniowych spotykają się z odmową wypłaty odszkodowania i nie znają swoich przywilejów oraz podstawowych zapisów umowy, pod którą złożyli swój podpis.

www.pixabay.com

Kwestią szczególnie sporną są choroby przewlekłe dające o sobie znać także podczas wyjazdów zagranicznych. Urlopowicz jest jednocześnie obcokrajowcem i z tego tytułu już sam kontakt z miejscową służbą zdrowia wiąże się z mniejszym lub większym wydatkiem, który, jak się okazuje, nie zawsze będzie zrekompensowany przez ubezpieczyciela.
 

    Zobacz zasoby porównywarki

  

Co to jest choroba przewlekła?

Pojęcie choroby przewlekłej jest różnie definiowane przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe. Część definicji nie ulega zmianie – dotyczy to głównie szczegółowych wytycznych produktu.

Generali uzależnia kwalifikację takiej choroby od czasu jej trwania:
„(…)choroba, w której obrazie zgodnie z aktualną wiedzą medyczną znajduje się długotrwałe, stałe albo nawracające występowanie objawów albo odchyleń w badaniach dodatkowych i która była rozpoznana, leczona albo dawała objawy w okresie 24 miesięcy poprzedzających datę zawarcia umowy ubezpieczenia”.
 
Podobnie wygląda definicja w Warcie:
„(…)choroba o długotrwałym przebiegu, zdiagnozowana lub leczona (stale lub okresowo) w okresie 24 miesięcy przed zawarciem umowy Ubezpieczenia”.
 
Z kolei AXA pojęcie „choroby przewlekłej” ujmuje dość ogólnie:
„(…)choroba mająca długotrwały przebieg, trwająca zwykle miesiącami lub latami, leczona w sposób stały lub okresowy”.
 
W definicji TU Europa znajduje się równie ogólnikowy opis:
„(…)zdiagnozowana przed zawarciem umowy ubezpieczenia choroba mająca długotrwały przebieg, trwająca zwykle miesiącami lub latami, leczona w sposób stały lub okresowy”. 

akromegalia (nadmierne wydzielanie hormonu wzrostu)	gruźlica
astma	niedoczynność tarczycy
choroba afektywna dwubiegunowa (psychoza maniakalno-depresyjna)	mukowiscydoza (niewydolność oddechowa)
choroba Alzheimera	nowotwór złośliwy
choroba Parkinsona	upośledzenie umysłowe
choroba Leśniowskiego-Crohna	osteoporoza
przerost gruczołu krokowego	padaczka
schizofrenia	stwardnienie rozsiane
cukrzyca	wrzodziejące zapalenie jelita grubego
jaskra	miastenia

Wybrane choroby przewlekłe na podstawie Rozporządzenia Ministra Zdrowia z dnia 28 października 2011 r. Dz.U. 2011 nr 242 poz. 1442

 

  

Warunki odszkodowania za chorobę przewlekłą

Osoby, które decydują się na wyjazd zagraniczny z polisą turystyczną i cierpią na chorobę przewlekłą powinny najpierw zapoznać się ze szczegółami zapisu umowy. Nawet przed jej podpisaniem można samemu sprawdzić Ogólne Warunki Ubezpieczenia dostępne na stronie internetowej każdego z Towarzystw oferujących ochronę na czas pobytu poza granicami kraju.

Większość ubezpieczycieli odmawia wypłaty odszkodowania za zdarzenia, do których doszło w wyniku powikłań na skutek choroby przewlekłej. Taki zapis powinien znaleźć się w wyłączeniach OWU i dotyczyć kosztów leczenia, transportu medycznego oraz innych usług pokrewnych.
 
Przypadkiem osobnym stosowanym przez niektóre Towarzystwa jest uznawanie choroby przewlekłej w umowie dodatkowej, co dla wyjeżdżającego za granicę będzie wiązało się z wyższą składką za ubezpieczenie. Jednak w dalszym ciągu będzie chroniony, a posiadana polisa nie okaże się zabezpieczeniem bez pokrycia.

Źródło: opracowanie własne

 

Ochrona podstawowa może nie wystarczyć

Z reguły polisa turystyczna zawiera już ubezpieczenie kosztów leczenia, więc po co wykupywać osobne rozszerzenie? Ochrona podstawowa działa jedynie w przypadkach nagłego zachorowania, a nie każdy pobyt w szpitalu jest zakwalifikowany jako przypadek nagły.
 
Turyści cierpiący na dolegliwe schorzenia są bardziej narażeni na pogorszenie ich stanu zdrowia w niektórych warunkach klimatycznych lub podczas uprawiania sportów – nawet amatorsko. Jeśli cierpią oni na chorobę przewlekłą powinni wybrać taką polisę turystyczną, która zawiera rozszerzenie na wypadek pogorszenia objawów. Nawet kilkudniowa hospitalizacja (na samej tylko obserwacji) może kosztować kilka tysięcy złotych.
 

    Dopasuj polisę na wyjazd odpowiedzialnie

 
Warto pamiętać, że polisę turystyczną oraz jej rozszerzenie można wykupić nawet w trakcie pobytu zagranicznego. Ale taka decyzja niesie za sobą wymóg karencji, czyli okresu, po którym polisa będzie obowiązywała. Taki okres zazwyczaj trwa od 2 do 7 dni. Natomiast ubezpieczenie nabyte jeszcze w kraju przed wyjazdem jest ważne na drugi dzień po opłaceniu składki.

Michał Ratajczak